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这一次,我要说说百万医疗险的坑了

2019-09-20 11:31:51 分类:医疗险    

  前两天,我们刚刚分析了一下好医保拒赔事件的原委。

  拒赔主要是因为被保险人的就诊医院,不符合好医保的理赔条件,所以拒赔了。

  随后,就有朋友在后台留言问我,其他产品会不会也存在同样的问题?

  

  首先,跟大家明确下,任何保险都是依照合同办事,条款里咋约定的,就咋赔。

  保险公司又不是慈善机构,不可能每次都做到通融赔付。

  如果人人都来谈感情,那保险公司早就赔个底儿掉了。

  所以,具体赔不赔,我们只看条款。

  除了好医保这种情况不赔外,百万医疗险还有哪些情况是不赔的?

  今天就一次性给大家讲清楚了。

  总结来看,一共有这几种情况不赔:

  1、去一般门诊看病不赔

  如果你仅仅是因为感冒发烧、头疼脑热的去医院看个门诊打个吊瓶,这种花销百万医疗险都是不管的。

  必须是医生说你的病非常严重,需要住院治疗了,并且在合同约定的医院办了住院手续,才能赔。

  现在也有不少大爷大妈,没事就去医院住个几天,调养一下身体的,这种和治病无关的钱,百万医疗险都是不报销的。

  2、医保报销后,不足1万块不赔

  据数据统计,去年全国人均住院费三级公立医院大概1万3左右,二级公立医院不到6000块。

  而市面上大多数的百万医疗险,都得先扣除社保报销部分,剩下的自付费用超过一万以上的,才能报销。

  所以说,医保报销后,不足1万块也是赔不了的。

  但这种情况,也不是没有解决方案。

  只需要买一份0免赔额的百万医疗险就可以了,像一起慧99-百万医疗保险无门诊计划,0免赔额,社保外用药也可报销。

  但就是续保条件不好,可能今年买完,明年赶上产品停售,就买不到了。

  而好医保和平安e生保都是可以保证续保6年的。

  3、住院费不一定100%都赔

  百万医疗险也是有报销比例限制的。

  一般来说,如果你有社保,要比没社保的保费更便宜一些。

  有社保的,看病的时候先找社保报销,剩下的费用百万医疗险基本会100%报销。

  如果没社保,那百万医疗险往往只报销60%,甚至更少。

  4、买保险前已经得的病不赔

  这部分的情况有点复杂,咱们拿最常见的乳腺增生来举例。

  如果之前体检查出有乳腺增生,但仍然符合健康告知的要求,就可以正常购买。

  只不过将来因为乳腺增生住院治疗,这算既往症,费用是不报销的。

  不过,如果将来不幸患上了乳腺癌,这和乳腺增生不算一个症状,保险依然是要赔的。

  但是如果不符合健康告知,就需要走核保。

  只要你如实告知自己有乳腺增生,保险公司给出「正常承保」的结论,那就不用担心了。

  但大多数产品都会给出「乳腺疾病除外」的结果。

  这就意味着不只乳腺增生的治疗不报销,以后所有有关乳腺疾病治疗的费用都是不报销的。

  5、没有如实告知,有隐瞒病史的不赔

  明明已经得了某种病,怕买不了保险,就瞒着没说。

  这就属于骗保了。

  保险公司一旦发现,肯定是不赔的。

  6、等待期内查出来的病不赔

  等待期是为了防止骗保,专门设定的一个免责时间段。

  不管等待期内有没有因为这个病住院,以后再因为这个病住院治疗,都是不赔的。

  所以也提醒一下大家,如果身体没什么不舒服的,尽量不要在等待期去医院体检。

  如果是等待期后再去医院看病,也要留意下医生是怎么写病历的。

  千万不要把类似于已有3年病史这样的话写进去,一旦写上,将来理赔的时候可就麻烦了。

  因为病历写的不对,最后扯皮的事儿不少……

  7、怀孕生孩子的费用不赔

  所有产检、分娩、流产、怀孕引起的并发症等等这类和生孩子有关的费用,百万医疗险都是不赔的。

  大家只能通过医保报销这部分费用了。

  或者也有专门的孕产险和高端医疗险可以报销。

  8、酗酒、酒后驾驶不赔

  不仅是酒醉不赔,所有在神智不清的情况下引起的治疗费,以及违法的事情,都不赔。

  9、免责条款里写的,都不赔

  看完后,你有没有觉得这也不赔,那也不赔的?

  那还有必要买这种百万医疗险吗?

  当然有必要,毕竟一年只要几百块,就能获得几百万的报销额度。

  撬动的杠杆可是相当高的。

  一旦用上了,能省下一大笔医疗费。

  当然,所有的医疗险都是在治疗结束后,拿着发票才能报销。

  如果你前期拿不出大笔的医疗费,很有可能耽误治疗。

  所以说,光有医疗险是不够的,我们还要配置重疾险。

  那都有哪些不错的重疾险推荐呢?

  可以扫码添加我们的保险顾问,获得一对一的专业咨询。

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